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汽车保值率是汽车性价比的主要组成部分
，对消耗者购车具有很高的参考价值
，同时也在一定水平上反应了市场关于新车的认可度。

7月4日
，中国汽车流通协会宣布了《2023年度上半年中国汽车保值率报告》
，对2023年上半年海内汽车市场车辆保值率
，按细分市场划定举行了较为完整的排序
，并以“二手车销售价（B2C）/新车指导价”作为车辆保值率盘算公式。

图1  2023年上半年各级别车型整体保值率

影响车辆的保值率因素有许多
，包括汽车在市场的保有量、产品着名度及市场终端优惠等都是潜在影响因素。虽然汽车保值率并不是判断车型优劣的唯一标准
，但却是市场和消耗者体贴的话题
，在此影响下
，残值包管也应运而生。

在海内
，残值包管（Residual value insurance）为公众所知
，直接缘故原由是汽车行业“太卷”。 有的品牌卖不动
，降价力度大
，消耗者担心车辆不保值
，品牌为了作废消耗者记挂
，以此提高汽车销量
，于是允许回购
，好比春风雪铁龙
，为消除部分客户担心未来换车折损率较高的记挂
，春风雪铁龙允许“3年保值”
，一年保值85%
，二年保值75%
，三年保值65%
，厂商可以此标准举行回购“。

图2  春风雪铁龙的保值回购效劳

车辆保值回购效劳及其背后托底的车辆残值包管
，就是基于上述因素得出的一个包管产品。关于通俗车主来讲
，是跟厂家或经销商签署一份《车辆保值回购效劳条约》
，此后者则与第三方相助商（如专业评估机构）签署相关的危害转嫁和车辆处置惩罚协议
，包管公司以为该评估机构出具“评估师职业责任包管单”的形式
，为整个项目提供残值包管包管。

若是消耗者在划定的时间内(2-4年)启动“保值回购”合约
，需要将原车辆委托给指定的机构举行车辆的检测、评估、拍卖、处置惩罚
，同时需要置换一辆同品牌的车辆。这时厂家或经销商会将旧车拍卖成交金额与允许保值比例的差额“赔付”给车主。这样一份“保值回购”的闭环得以实现。

而在二手车市场和汽车金融蓬勃的美国
，车辆残值包管除了为通俗车主提供生意价值；
，也大宗地应用在融资贷款型汽车销售中
，笼罩规模包括了银行、汽车金融公司、融资租赁公司、车队治理公司等。残值包管的实现有利于这些企业规避和分摊危害
，利好汽车融资租赁行业的生长。

在营业谋划历程中
，若是乞贷人违约
，汽车金融公司和融资租赁公司就需要处置惩罚典质或融资租赁车辆
，若是处置惩罚价钱低于其预计的资产余值
，就会给汽车金融公司和融资租赁公司造成经济损失。在这种情形下
，若是汽车金融公司和融资租赁公司在营业期初就安排了残值包管
，就可以凭证残值包管条约约定获得赔偿
，填补部分损失
，降低财务波动危害。

汽车保值率在已往三年里体现了中国汽车行业生长的三个阶段
，划分是上扬、下降和趋稳。专家剖析已往三年中国汽车保值率转变缘故原由：“上扬阶段
，要害词在于芯片欠缺
，由于疫情导致的芯片欠缺
，造成了新车供应缺乏
，二手车生意越发活跃
，价钱也随之走高；第二阶段是下滑
，受疫情叠加影响
，消耗走弱
，生意量下降
，生意价钱也下降；第三阶段
，今年部分汽车公司使用降价方法钻营销量增添
，新车价钱下降
，同时也倒逼了二手车的价钱震荡。”

汽车保值率强烈转变的情形下
，关于通俗车主
，特殊是谋划汽车融资租赁营业和为汽车消耗提供融资或担保的银行、商业金融机构来说
，财务危害也随之波动强烈。在这种情形下
，顺应市场要求
，应用和生长车辆残值包管
，是不可阻止的市场趋势。

虽然
，现在海内的车辆残值包管的生长还面临不少的挑战
，好比使用评估师职业责任包管条款
，非标准包管产品
，供应受到包管公司营业政策的影响；别的
，新车折旧成二手车后
，势须要在市场流通
，而这个历程涉及厂商、经销商、二手车商以及其他第三方评估平台等多方角色
，多方加入
，各方利益点差别
，需要较长时间的相同协调
，平衡各方利益
，才华使项目成形；最后
，为了控制危害
，残值包管一样平常会设置较高的危害分担比例
，除此之外
，如若各方利益平衡欠好将会使价钱较高
，导致产品性价比不高
，难具吸引力。

参考文献资料或网址：

1.    中国汽车流通协会
，《2023年度上半年中国汽车保值率报告》

2.    rvigroup.com/product-overview/