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什么是MGA（包管授权承保）
Meaning
MGA，ManagingGeneralAgent，中文意思是包管授权承保，对大大都人，包括许多包管业内的同仁来说，可能都较量生疏
。凭证国际危害治理协会（IRMI）的界说，MGA是由包管人授予核保权限的，特定的包管经纪人或署理人，并且可以代表包管人协商、签署、治理包管条约
。其中，最为要害的一点，也是MGA有别于通例的包管经纪人或署理人的一点是，MGA凭证其与包管人签署的授权协议，拥有包管人授予的核保权限
。以是，被包管人或者市场上通例的包管经纪人或署理人，在获得MGA的承保确认后，包管条约就正式建设了
。

在英国，特殊在劳合社市场上，MGA古板上被称作Coverholder，即，凭证其与辛迪加治理人（ManagingAgent）签署的授权协议，拥有响应的核保权限
。

除了MGA以外，尚有一个类似功效的包管授权，叫MGU（ManagingGeneralUnderwriter），市场上一经有人以为MGA与MGU有所差别：一个有包管理赔权限，另外一个则没有
；或者一个专注于工业险的授权，另外一个则专注于人身险的授权
。但现在市场上主流的看法是，MGA与MGU功效上并没有显著区别，只是由于习惯，称呼差别罢了
。

 

MGA的起源
Origin
具有MGA雏形的经纪人最早可以追溯到19世纪，随着工业革命的深入和信息交流水平的提高，欧洲大陆的一些包管巨头有条件，也有意愿在整个大陆开展营业，但这些包管人并不肯意在每个地方，特殊是在一些偏远地区或者某个相对自力的小镇，都破费大宗的本钱设立分支机构或建设新的包管公司，于是MGA就逐渐衍生出来，在某个特定区域为包管人承接包管营业，出具包管凭证，甚至提供包管理赔效劳等
。

从1990到2000年月以来，大宗MGA建设，这时MGA的作用就越发多元化，有些MGA资助包管人在差别地区拓展营业
；也有些MGA具备某个行业的专业知识，而这些专业知识对包管人来说较量生疏，于是这些MGA就运用其专业知识为包管人提供核保效劳
；尚有一些MGA则成为包管人试验新产品的基地，就是说包管人可以通过MGA试验新产品的市场接受度，核算承保利润，以便判断后续是否应该大规模推广
。

从MGA自身的角度剖析，MGA往往可以取得多家包管人，差别产品的核保授权，然后MGA可以把这些产品举行有机组合，针对一些目的客群推出定制的包管产品，越发贴近客户的现实需求，这也是MGA上个世纪末本世纪初以来大规模生长的缘故原由之一
。

 

当下的MGA市场
Market
凭证统计，不包括劳合社市场上的Coverholder，MGA在全球规模内孝顺的保费规模自2011年以来一连增添，2016年MGA孝顺的总保费抵达424亿美元，而2018年的MGA市场规模则险些是2011年市场规模的2倍
。

 

正如前面先容的，在劳合社市场上，习惯上把MGA称作Coverholder，现在整个劳合社市场上共有4,032个Coverholder，漫衍在全球各地
。其中，英国本土的劳合社Coverholder最多，有1,393个
；其次是美国，有1,297个
；然后是欧洲大陆和加拿大，划分是515个和409个
。在亚太地区，澳洲和新西兰的劳合社Coverholder数目最多，共有276个
；中国的首家劳合社Coverholder是pp电子包管经纪，从2017年最先正式开展营业
。

 

从保费规模来看，劳合社市场在2020年的所有保费中有凌驾30%的保费是通过劳合社Coverholder爆发的，达98.4亿英镑，即，约136亿美元
。

以是，全球整体来看，简陋预计MGA孝顺的总保费规模约在700亿美元以上
。

若是剖析赔付率，我们会发明MGA营业（不包括农险）的赔付率整体上要优于通例渠道的工业险责任险的赔付率
。如下图，在2015年，通例渠道的包管人的赔付率是61.6%
；而营业主要依赖MGA（凌驾75%）的包管人的赔付率是54.4%
；若是不包括农险，营业主要依赖MGA（凌驾75%）的包管人的赔付率则会更优，只有51.5%
。

 

 

 

MGA的未来生长
Further Development

新冠疫情

 

新冠疫情爆发后，和大大都行业一样，各地的MGA也受到了差别水平的攻击，MGA的新增数目有所减缓
。不过有个有趣的征象，就是MGA孝顺的保费在市场总保费中的占比在新冠之后反而有所增添
。据此，许多业内资深人士剖析，与大型的包管公司差别，MGA规模较小也就越发无邪，能够越发快速地举行自我调解，顺应并知足市场需求的改变
。因此，新冠疫情或者未来可能爆发的其他突发状态，给MGA带来挑战的同时可能也带来了更多的机缘
。

 

科技

 

科技无疑是MGA未来生长最主要的助力之一
。例如，许多MGA开发了自己的网络平台，于是，MGA就可以在这个平台上向客户先容包管产品，在线报价并出单，而许多包管公司，特殊是工业险公司并没有类似功效的网络平台
。另外，通过MGA的这些网络平台，一些原来只谋划再保营业的再包管公司，也有时机进入直保市场，向直接客户，特殊是小我私家或中小型客户，提供包管产品与效劳
。

随着科技的生长，一些以往未曾涉及的危害也逐步爆发，例如网络清静，物联网，生命科学，手术器械，人工智能等，当为这些危害提供包管效劳时，包管公司会发明他们缺乏相关领域的专业知识，很难完成核保事情，于是需要相关行业配景的MGA提供资助，这一点已经在网络清静（CyberRisk）领域有所体现
。

 

资源

 

从所有权的角度举行分类，有包管经纪人所有的MGA，也有包管人所有的MGA，更有自力的MGA
。通常来说，运营一家包管公司或包管经纪公司需要知足更多的合规要求，对包管人或再保人来说，还要提供很高的资源金
。以是，关于有意加入包管行业的企业或资源而言，设立或者收购一个MGA则很是有吸引力，可以快速并且有用地加入包管行业
。事实上，在外洋MGA的生长历史中，爆发了许多MGA的收购或并购案例
。

在包管业内，许多包管经纪人，包管人，特殊是再保人，往往对拥有一个MGA非Ｅ卧，由于MGA可以资助包管经纪人延伸对客户的效劳链，同时增添佣金收入
；资助包管人以较小的价钱实验新市场，或者新产品
；资助再保人接触直？突，加入直保市场
。

 

参考资料：
The growing role of MGAs in Asia, by Paul McNamara, Asia Insurance Review, Apr 2021

What is an MGA, by Alicja Grzadkowska, Insurance Business, 05 Nov 2018

Insurance 101: What is An MGA? by Regina Stephenson, July 14, 2021

Independent MGAs: The Future of Underwriting or a Flash in the Pan? by Peter Ward & Ashish Khanna, October 24, 2019

MGA Market 2021, by Nick Wright, Right International 2019: Managing General Agents - The Super Model of the Insurance Industry, by Insurance Research, Conning Investment

Covid-19: Are MGAs outperforming insurers in responding to the crisis?, by Ida Axling, Insurance Age, 11 May 2020

How One MGA Is Helping Nonprofits Manage a Tough COVID-19 Year, by Elizabeth Blosfield, Insurance Journal, December 21, 2020

MGAs How They Work, Industry Results, Market Trends, By Benoit Carrier, Aon Benfield, October 6th, 2017

 

 

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